연말정산되는 연금저축도 아니고, 유동성이 상대적으로 나은 저축보험도 아니고, 더구나 비과세도 아닌 연금보험을 왜 가입하려고 고민하는거죠?
심지어 저는 연금저축이나 저축보험도 말리고 다닙니다.
이런 종류 상품의 본질은 '지금 내 돈을 아주 낮은 이자로 빌려줘서 아주 먼 미래에 받는 것'입니다. 더구나 원금의 7~10%에 달하는 사업비를 보험사에 기부하면서요. 이런 사기에 가까운 상품을 아래처럼 얘기해주는 텔레마케터 보신적 있습니까? '네 돈을 지금 빌려서 나~중에 이자 좀 쳐서 줄게. 7년동안은 못 돌려주니까 알아서 하고, 사업비 기부해야 되는 것도 알고 있지?' 대신 이린식으로 말하지요. '사업비 조금 떼고 장기간 복리효과 가져가시면서 15년 후에 35%수익률 찾으시는 거에요.' 1년만기 적금을 계속 해도 똑같이 복리입니다. 15년만에 35%면 은행 이율만도 못하네요.
아무리 절친한 친구라고 할지라도, 십몇년후에 이자 조금 붙여서 줄테니 매월 조금씩 돈 빌려달라고 하면 흔쾌히 ok 하실 분은 없을 겁니다. 7년동안은 죽어도 못 갚으니 배째라고 한다면 더더욱 없을 것이고 원금의 10%는 그냥 꿀꺽하겠다고 하면 단 한명도 없을 겁니다.
이런 종류의 상품을 해야되는 경우는 딱 두 가지입니다. 1. 금융소득이 너무너무 많아서(금융소득만 1억이 넘어서) 비과세 혹은 적은 세금 상품이 절실한 경우. 2. 앞으로 기준금리가 팍팍 떨어질 것 같은 경우.
