경제게시판엔 종종 오는 1인입니다. 요즘엔 글도 하나 썼고 댓글도 종종썼었고요...
그동안 썼던 글에서도 밝혔었지만 증권사에서 일을 하고 있습니다. 지금은 일한지 3년정도 되었구요~ 주식이 좋아서 대학생때 주식에 미쳐 하다가 증권회사까지 들어오게 되었네요.
최근 동양관련 사태가 있었지요? 고객 분들과 임직원 분들간에 마찰도 있었고 .. 뭐 어찌되었건 가슴아픈 일이죠.. .
저희들 입장에서는 관리해드리는 고객분들중 1분일테지만..
1~2천만원의 돈. 누구에게는 별거 아닌금액일테지만 또 다른 누군가에겐 평생을 힘들게 모은 전부일수도 있으니 말입니다.
그래서 여기계신분들중에 재무설계사 분들도 계시고 현직에 계시는 다양한분들도 계시겠지만..
증권사에 대한 금융상품에 대해서 시간이 되는데로 조금씩 적어볼까 합니다.ㅎ 알고 투자하자는 의미이죠..ㅎㅎ
그래서 먼저 주제로 삼은게 가장 일반적이고 접하시 편하고 쉬운 펀드 입니다. 재테크의 기본이기도 한다고 생각합니다.
펀드는 비단 증권회사에서만 가입하는것이 아니죠. 하지만 저는 개인적으로 보험은 보험사에. 투자는 증권사에. 예금은 은행에가 가장 좋다. 라는 마인드로서... 증권회사직원이라서 그런건 아니구요.. 사후 관리에서 조금의 차이가 나타난다고 생각합니다.
뭐 이부분은 각설하구요.
펀드를 가입하실때 가장 먼저 생각해야되는부분은 " 왜 나는! 펀드에 가입하려고 하는가??!!!" 입니다.
연령에 따라 성별에 따라.. 상황에 따라 다양한 이유들이 있겠지만 제가 생각했을때에는 펀드의 목적은 바로 "목돈 만들기" 입니다.
가끔 상담을 하다보면 이런경우가 있습니다. 제가 이번에 적금 만기가 되어서 목돈이 나오는데요, 요즘 증시가 많이 떨어졌다고 해서.. 혹은 앞으로 올라갈꺼라고 해서 펀드에 투자를 좀 해보려구요...
제가 생각했을때 가장 잘못된 경우라고 생각합니다. 목돈을 재테크 하기 위한 상품은 펀드보다 안전하고 괜찮은 수익을 낼수 있는 좋은 상품들이 훨~~~ 씬 많습니다.ㅎ
뭐 무튼 그래서 나의 목적은 목돈 만들기야!! 라고 생각을 하시는 분들이 이제는 선택을 하셔야 하는 부분입니다.
펀드의 종류는 천차 만별입니다. (다양한 펀드들이 있겠지만 리츠펀드등과 같은 특별자산펀드는 제외하겠습니다.)
투자할 투자대상에 따라서 주식형. 주식혼합형. 채권혼합형. 채권형으로 분류가 됩니다.
말그대로 증시. 즉 주식수익에 할껏이냐 혼합을 하는데 주식을 좀더 많은 비중 을 둘것이냐 채권에 비중을 둘것이냐. 혹은 채권에만 분류가 될것이냐. 에 따른 분류이죠. 가장 많이들 선택하시는게 주식형. 주식혼합형입니다.
물론 채권형. 채권혼합형도 매리트 있는 부분이 분명 있으나. 일반적인 상황이라면 차라리 은행적금이 낫습니다.
주식형을 선택 하셨다면, 이제 국내주식형에 투자를 할것이냐 해외주식형에 투자를 할것이냐를 결정하셔야 합니다.
뭐 국내주식형은 추후에 다시 이야기 하기로 하구요, 해외주식형에 투자하시는경우에 유의하셔야 하는 부분들이 몇가지 있습니다.
해외주식형의 경우에는 환매시에 , 즉 돈을 찾으시려고 할때 기간이 오래걸립니다... 길게는 한달가까이도 걸려요. 그러니 그부분 꼭 확인하시구요.
다음부분으로는 환헷지 부분도 어떻게 어느정도로 헷지가 되어지는지를 확인하셔야 합니다.
미국증시에 투자를 하는 펀드를 들었는데 환율이 몽창 떨어져버리면.. ㅠㅠ 슬픕니다. 환헷지부분은 반드시 체크하셔야 하는 부분입니다.
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다만, 어떠한 투자수단이라도 이론과 같은 완전헷징은 없다는 사실도 알아주시구요.
국내주식형은, 뭐 아~~~ 주 다양합니다.
일반 주식형 펀드는 각 펀드들마다 전략을 가지고 임합니다. 대게 100개 이상의 종목을 펀드안에 담구요
예를 들면,,, 음..
오늘의유머 퐌타스틱후루룩쫩쫩펀드(주식형)A 라는 펀드가 있다고 치겠습니다.
앞에 오늘의 유머는 이펀드를 운용하는 자산운용사 이름입니다.
퐌톼스틱후루룩쫩좝은 이펀드의 이름으로 보통 밸류. 혹은 가치 가 이름안에 있으면 가치투자형태를 표방하고
스몰캡. 다이나믹 등등이 있으면 소형주에 투자하는 펀드들이 일반적인데 이부분은 워낙 많은 형태와 종류가 잇어서 설명시에 체크하셔야합니다.
괄호의 말은 아시겠으니 넘기시고 , 간혹 주식파생형이라는것도 잇는데 이건 포트폴리오 안에 ELW나 선물.옵션과 같은 파생상품을 함께 구성한다는겁니다.
그다음 A 라는게 보이는데 같은 이름의 똑같은 펀드인데 하나는 A 하나는 C라고 적혀있는게 있습니다
뭐 C-e ,F ,W등 다양합니다만 일반인이 접하시기에 가장 쉬운게 A형 과 C형입니다.
이것은 수수료 부과체계에 따라 종류를 달리 하는겁니다.
A형은 선취수수료부과형, C형은 후취형태입니다.
뭐가 좋냐 나쁘냐. 는 없구요~ 본인이 생각하시는 투자기간에 따라 선택하시는 것이 가장 편리 합니다.
통상적으로 1년반에 2년정도로 기준점을 잡구요 2년안에 펀드투자를 어떻게는 마무리짓겠다면 C형이 유리하구요
그이상이 간다면 A형이 수수료부과형태에서 유리한 면을 가지게 됩니다.
아 쓰다보니까 길어지네요.. ㅎㅎ
워낙 광범위하다보니..
또한 주식형펀드중에서 요즘에 제가 가입을 가장많이 권유드리는 펀드는 인덱스형입니다.
국내주식형이면서 인덱스펀드의 장점은 고객이 느끼기 쉽다는 점입니다. 코스피지수의 움직임에 따라 연동이 되니 말입니다.
뭐 이건 코스피의 움직임을 그대로 추종하는 형태도 잇고, 1.5배 내지는 2배로 추종을 하는경우도 있습니다.
무슨말이고 하니. 코스피가 1% 올라가면 그대로 펀드도 1% 올라가고 떨어지면 똑같이 떨어지는 형태가 일반 인덱스형이고
펀드이름에 뭐 레버리지가 들어가 있다거나 1.5배 2배라는 말이 들어가 있다거나, 혹은 주식형이 아닌 주식 -파생형인경우는
코스피의 움직임에 1.5배 내지는 2배로 변동성을 지니는 경우가 많습니다.
또한 가장 큰 장점은.. 수수료가 싸다!!! 는 것이죠..ㅎㅎㅎ
너무 길어지고 저도 퇴근을 준비해야하니 마지막으로 가장 중요한 팁하나를 설명드리겠습니다.
적립식 펀드를 가입하시는 경우 만기가 의미는 없다라는 말을 자주 듣습니다. 과연 그러하느냐.. 메롱메롱 아니지롱.
사실 만기의 의미가 없다는게 맞긴합니다만 단 한군데서 만기의 의미를 가지게 됩니다.
예를 들어보겠습니다.
A라는 사람은 3년을 투자하기로 마음먹고 가입시에 만기를 3년으로 잡아놓았습니다.
B라는 사람은 1년을 만기로 하였으나 마음에 들지않아 만기 연장을 하였습니다.
그리고 이 둘 모두는 2년이 되었을때 펀드를 해지 하였습니다.
똒같은 금액을 똑같은 시기에 똑같은 기간동안 똑같은 펀드로 운용을 하였다면 유리한사람은 뉴규?
B라는 사람입니다.
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1년8개월 1년9개월 1년10개월 1년 11개월 2년
같은 한달인데 길이가 달라보이는건 저만 그렇겠지요/ㅋㅋㅋㅋ
똑같이 2년이 되는 시점에 환매를 하였는데 왜차이가 나느냐면,
펀드 설명을 들을때 보시면 60일 내지는 90일 이내에 환매시 수익금의 70% 를 환매수수료로 부과 한다.
는 부분이 있습니다. 펀드를 통한 단기투자를 막아서 올바른 투자자 및 투자시장을 조성하기 위한 부분인데요
만기이전인 A 는 9.10.11 개월째에 납부한 펀드금액이 90일이 되지 않았을 가능성이 큽니다. 이 금액에서 발생된 수익부분은 70프로 내지는 90%를 환매수수료로 떼이게 됩니다.
하지만 만기이후 연장시에는 똑같이 펀드에 납부하더라도 이딴거 필요없음돠.
그래서. 일단은 만기를 1년으로 하시고 연장을 하시는게 조금더 수수료 측면에서는 도움이 될꺼라고 생각합니다.
물론 직원과, 고객님은 귀찮겠죠.. 전화로 연장을 해야하니까요....ㅎㅎ
일단 퇴근을 해야하니 여기까지 오늘은 하겠습니다.
궁금하신사항은 답변드릴 것이며 제가 못드린다면 다른 능력자님들이 드릴것이며,
보충사항은 다른능력자 분들이 보충해주실껍니다.
