안녕 하세요
출처의 글을 읽고 서로의 의견이 상이 한거 같아 작성해 봅니다.
설계의 기준은 설계사의 철학에 따라 설계가 어떻게 되느냐 틀려 집니다.
많은 분들이 보험 하면 안좋다고 하지만 실제로 좋은보험이냐 나쁜보험이냐의 정답은 없습니다가 정답니다.
보험상품 판매 전 금감위의 승인 하에 가격까지 결정되어 판매가 됩니다.
즉 내가 싸게 팔고 싶어도 그렇게 못한다는 이야기죠...
생명보험 과 화재 보험의 차이를 많은 분들이 잘 모르시는것같아 작성 해 봅니다.
상해보험 : 실제 손해된 부분에 대해 보장
생명보험 : 생명 담보를 기준으로 기타 다른질병에 대해 보장
비율은 5:5 나 3:7 이 적당하다고 외국의 유명한 사람이 씨부렸습니다.이름은 기억이 안나지만.;;
보험은 본인의 니즈가 맞을경우 가입 하시면 됩니다.
본론으로 돌아가 하나하나 반박을 해 보겠습니다.
1. 보험은 필요한가?
네 필요 합니다. 당연 한겁니다.
자산관리의 첫번째가 리스크 관리 입니다.
리스크 헷지를 할수 있는 방법은 정말 부자가 아닌 이상 전세계 어딜 가더라도 보험 뿐입니다.
자동차 보험을 생각 해 보세요...
사고 났을 경우 손해가 20만원 정도 발생됐다면 여러분은 자차보험을 이용 하나요? 아니면 본인의 돈에서 이용 하나요?
아마 본인돈으로 할 경우가 많을 겁니다.
그럼 반대로 2억의 손해가 발생된다면??? 당연히 보험으로 하겠지요...본인의 범위를 벗어난 금액 이니깐요..
여러분들은 현재 아프지 않으니깐 보험의 필요성을 못느끼실거에요...하지만 나이를 먹어감에 따라 몸에서는 이상신호를
지속적으로 뿜어 될것 입니다.
이런 자잘한 비용에 대해서는 "실손보험"을 가입함에 따라 리스크를 줄일수 있습니다.
즉 실손 보험은 무조건 가입하라 입니다.싫어도 가입 하세요 무조건...
반대로 큰 금액이 필요한 "암"에 대해서는요???
건강보험료 와 실손에서 커버 되실거에요...대출 2~3천만 받으시면 수술 부터 시작 해서 입원비 까지 다 되실꺼에요
이제 수술 하고 퇴원 하셨어요...이제 그때 부터는요?? 여러분이 질병이 걸리는 그 순간 부터 여러분은 일을 못하실꺼에요
그럼 일을 할수 있는 몸을 만들동안 그동안의 생활비는요???
한 순간에 나락으로 떨어 집니다...완치까지 1억정도가 소요 됩니다...한 집안이 무너 지는거 한순간이구요..
사랑하는 여러분의 가족이 아프다면 그냥 보고만 계실건가요?? 집팔고 다해서 치료를 할겁니다.
이런 리스크를 줄이기 위해 혹시 모를 위험을 대비 하기 위해 보험은 필요 합니다.
2. 진단금들을 꼭 넣어야 하나요?
무조건 넣으세요...높으면 높을수록 좋습니다. 전보험사 통틀어서 1억까지 가입 가능 하십니다.
진단금 넣어도 좋고 안넣어도 좋다구요???
당신이 질병걸렸을때 건강보험과실손에서 커버 되지만 일을 할 수 없으므로 일을 할수 있을때 까지 버티기 위하여
진단금을 넣습니다.
예로 폐암을 말씀 드릴께요...
건강보험 적용되는 개복 약 30cm 절개 수술 비용 약 200~300 듭니다.
건강보험 미 적용 겨드랑이 밑에 2cm 정도 구멍을 뚤허 수술합니다. 700만원 소요
로보트 정밀 수술 약 1100만원 듭니다.
정말 당신이 환자본인 이라면 어떤걸 할까요??? 열이면 아홉은 겨드랑이 수술합니다.
그리고 또 한가지...
병원 에서 암 진단 받았어요 2기레요 수술 해야죠?? 그럼 바로 수술할수있을것 같습니까?
아니에요...!!! 1년을 기다려야 해요...그럼 어째야 할까요??
특진비 줘야 해요....천만원 정도 들어요...안할거 같아요??? 하게 되어 있습니다.
글쓴이 님은 정말 병원에 가보지 않았고 중대한질병 걸리신 분을 안보신게 분명 합니다.
3. 연금저축 하지마세요 좀 문의도 하지마시고
네 맞습니다. 연금저축 하지 마세요...
연금 보험을 넣으세요...
생명쪽 연금보험 , 화재쪽 연금저축 , 증권사 연금 펀드
총 3개의 개인연금이 있습니다.
그 중 연금보험만이 유일하게 비과세 입니다.
나머지 연금저축 과 연금펀드는 55세 부터 연금수령시 이자세를 내야 합니다.5.5% 부터 3.3% 까지
그리고 25년까지만 받을수 있어요
또한 연금저축 , 연금펀드의 경우 소득으로 간주 되어 건강보험료를 낼 경우가 발생될 수도 있습니다.
이점 유의 하십시오.
그리고 연금을 왜 넣지 마라고 하는지 모르겠네요
연금은 3층 구조로 되어 있습니다.
국민연금,퇴직연금,개인연금 선진국들은 개인연금이 쓰레기라서 안넣을까요??
제발 잘못된 정보로 모르는사람들 현혹 하지 마세요..본인이 고객들한테 그렇게 말했다면
글쓴이 님의 고객들이 안타까울 따름입니다.
국민연금,퇴직연금 으로 80% 생활비로 약 200만원 가량 맞추시고요
개인연금으로 나머지 20% 즉 50만원을 맞추시면 됩니다.
단 인플레이션을 감안 하시어 포트폴리오를 주셔야 합니다.
현재 시점으로 앞으로 20년뒤에 연금 수령시 연 2% 의 물가상승율을 감안 하여 원하시는 금액을 상정 하셔야 합니다.
4. 저축보험은 10년이상하면 비과세라면서요??그럼 납입금액은 크게 내고 이자도 더 받을래요!!!
10년이상을 하실거라면 은행에 적금을 넣으시면 안되십니다.
보험사에는 저축상품이 없습니다.
보장성과 연금상품이 있을 뿐....근데 왜 보험사 또는 증권사의 투자상품에 하느냐...
10년을 보신다면 은행보다는 더 좋으니깐요 이자소득세 안때고 원금 과 이자를 같이 받을수 있으니깐요
10년납을 기준으로 하시면 환급율은 대부분 98% 이상이 되실꺼에요....
예를 들어 100만원을 5년동안 은행의 원금과이자를 보면 당연히 은행이 높겠죠...
근데 10년을 본다면 은행은 아니라는 거죠...보험이 싫으시다면 투자상품을 고려 하세요..
그리고 5년 이상이 되어 급히 급전히 필요 하다면 납입한 금액을 담보로 대출을 받으세요...해지 하지 마시구요...
기타.
1. CI 보험 넣어야 하나요???
저는 중립 입니다. 어떤상태이어야 받을수 있는지 다 말 한 후 할지 말지 결정하라고 합니다.
원래 CI 보험의 원래의도는 정말 좋았요...남아프리카에서 먼저 만들어 졌는데..돈이 없어서 치료를 못하고 죽는걸 보고
선지급 보험을 만들었죠...이러면 치료받고 죽는사람은 없겠구나 라고...의도는 좋았다니깐요..
우리나라에 들어 오면서 s생명사에서 약관을 이상하게 만들어서 그렇지...
그리고 가족력이 있다면 CI 도 추천은 합니다.....하지만 그닥....
2. 화재보험에서 10만원 나오시는분...확인해 보세요...적립금이 40%이상을 차지 할거에요
100세 만기면 100살때 받는건데....80세 만기면 80살때 받는건데....그때 필요 하세요??
3. 화재보험에서 반드시 "뇌졸중" 진단금 넣으세요...만약 화재설계사 분이 안넣어 주거나 없다면
과감히 넣어 달라고 하세요...
4. 종신보험이 필요 한가요?
글쎄요 입니다. 근데 상황에 따라 틀립니다.
결혼 하셨다면 넣으세요...미혼자라면 정기보험을 넣으세요...근데 결혼하실꺼잖아요??그럼 종신 넣으세요
상상해 봅시다.
여러분은 앞으로 살아감에 있어 반드시 부채를 가지고 살아 가실겁니다. 왜냐?? 우리 흙수저잖아요
예를 들어 사망보험금이 없고 부채가 1억이 있는 경우 남은 가족들은 그 부채 1억을 갚아야 할거에요
상속포기 하면되지 않냐구요??? 그러면 지금 살고 있는 집에서 쫒겨나야 해요...
만약 자식까지 있다면요??? 가장이 없는 자리는 굉장히 외롭고 남은 가족들에게는 충격이에요...
이런부분까지 잘 감안을 하시어 포트폴리오를 짜세요...
5. 개인연금 넣어야 하나요??
넣으세요...제발...월급의 30%는 넣으세요...
공무원이 월급의 14%를 강제로 사적연금에 넣도록 되어 있습니다.
그사람들 잘 살아 갑니다. 힘들지만 힘들게 살아가요
그리고 말년에 웃는거죠....근데 여러분은요?? 국민연금 겨우 7% 입니다
그것도 회사에서 반 넣어줘서 그렇지 실제로는 3.5% 인거에요...
지금당장 힘드시죠??
그럼 제대로 된 관리사 만나서 같이 포트폴리오 짜세요...다 방법 알려줍니다.
여러분은 보통 20대 후반 아니면 30살에 일을 하시게 될거에요...
국민연금이 현재기준으로 65살에 나오니 여러분은 35년을 일을 하실고에요...
그리고 80세까지 산다고 가정을 한다면
여러분은 퇴직 후 15년 버틸 자금이 있어야 해요...
자 상상 합시다.
현재 월 생활비가 얼마인지...자식들 한테 들어 가는 비용 빼고요...
대략적으로 현재기준으로 봤을때
아파트 관리비 : 25만원 , 통신비(2인) 10만원 , 건강보험료 15만원
가스비 10만원 , 자동차세 월 5만원 , 주유비 월 30만원 쌀값 5만원 , 반찬값 20만원
이것만 해도 120만원 입니다 ,
국민연금 140만원 나온다는 가정 하에 남은금액은 20만원 이네요
20만원으로 밖에서 쓸수 있을까요???
그래서 퇴직연금 쓰지 말라고 말씀 드립니다.
퇴직연금으로 30만원 가량 나올꺼고 개인연금으로 50만원은 맞추라는겁니다.
연금의 시작은 15살때 부모가 넣어 주세요 10만원이라도 제발요.....
앞으로 보험은 안좋아 질거에요...비용도 올라갈거구요
무조건 확정된게 있어요.....늙고 죽는다는거에요...
여러분은 현재 늙는거에 대해 생각해 보셨습니까?
여러분은 집에서 TV 만 보실건지 밖에서 여름에 해운대라도 가실건지는 지금 결정하세요
6. 화재종합보험이 모든보장이 다 되던데요? 생명은 필요 없어요..
화재종합보험 정말 좋습니다. 근데 적립금 꼭 확인 하세요 전체 보험료에서 몇%비중을 차지 하는지
그럼 생명은 안좋냐???
생명은 정액보상입니다.
그냥 아프면 결정되어 있는 금액으로 주는거에요
화재의 경우 수술을 한다면 해당되는 수술특약을 넣으셔야 해요(수술종류만 300가지 입니다.)
생명은??? 그냥 1종에서 5종으로 해당되면 줘요
화재는 사람도 물건으로 봅니다. 다친만큼만 보상을 해줘요
화재가 좋냐 생명이 좋냐 그런거 없어요 둘다 좋고 또는 안좋습니다.
하지만 보상을 다 받으실라면 2개를 동시에 가입 해놓으셔야 빈곳이 없어요...
너무 주절 거린거 같네요...
보험은 좋고 나쁜거 없어요
설계사만 잘 만나고 지속적으로 컨택만 된다면 좋은 설계사 입니다.
저는 명함만 4개 입니다.
자산관리사명함,생명명함,손해명함,증권사명함
고객과 같이 포트폴리오 짜면서 고객의 니즈를 생각하면서 설계를 한다면 그게 좋은 보험이 아닐까 합니다.
그럼 이만 들어 갑니다. 악플리 달릴것 같지만 아닌건 아닌것 같아 올립니다.
