* 이 글은 광고성 멘트가 포함돼 있습니다. 광고성 멘트를 원치 않으시는 분들은 절취선 아래는 스킵하셔도 좋습니다.
한국에도 인터넷 전문은행 K-뱅크가 출범했지만, 캐나다에는 이미 두개의 인터넷 전문은행이 생겨 경쟁하고 있습니다. president's choice financial에서 운영하는 "PC뱅크"와 ING생명에서 스코샤 뱅크와 손잡고 만든 Tangerine이 그것입니다.
이들 은행은 기존 은행에 비해 1. 수수료가 낮거나 없다는 점, 2. 이자율이 상대적으로 높다는 점 등 두가지 장점이 있지만 1. 지점이 없어 모든 일을 인터넷과 모바일로 처리해야 한다는 점 2. 기존 은행에 비해 규모가 작아 부도 위험이 상대적으로 높다는 단점을 지니고 있는거 같습니다.
Pros
1. 수수료 문제 : TD, Scocia등 기존의 은행들은 대부분 계좌 유지 수수료를 받고, 출금 및 이체 수수료를 받고 있습니다. 계좌 종류에 따라 조금씩 다르지만, 출금 무제한(수수료 없음)인 TD의 All-inclusive cheque계좌의 경우 한달에 29.95불 정도의 수수료를 받죠(월 평균 잔액이 5000불 이상이면 waive되서 다시 입금되지만). 반대로 출금 15회 무료(이후 수수료 붙음)계좌의 경우도 한달에 10불 정도 게좌 유지 수수료를 받습니다(월 평균 잔액이 2000불 이상이면 waive됩니다).
그러나 인터넷 전문은행들은 기본적으로 계좌 유지 수수료나 출금 수수료가 무료입니다. 또, 기존 은행 계좌와 연결할 경우 해당 계좌와의 이체는 수수료 없이 하루 50000달러 까지 무료입니다. 그 외 체크 수수료가 없거나 낮은 등 수수료가 적어 부담이 없다는 것이 큰 장점입니다.
2. 이자율 문제 : 기존 은행들의 경우 cheque 계좌는 거의 이자가 없으며, Saving계좌의 경우도 0.05%-0.5% 수준의 낮은 이자만 줍니다. 하지만 인터넷 전문은행들은 이자율이 높습니다. 예를 들어 Tangerine의 경우 cheque 0.15%, Saving 0.8%를 주며 가끔 프로모션으로 Saving 이자를 2.4%까지 주는 경우도 있습니다. 생활에 조금씩 보탬이 되고 있죠.
제가 지난 12월 만들어 1월 중순부터 써온 Tangerine계좌는 그동안 저에게 2000불 정도의 이자와 48불 정도의 수수료 감면 혜택을 줬습니다.
Cons
1. 지점이 없다 : 모든 것을 모바일이나 인터넷으로 처리해야 합니다. 지점이 없어 계좌를 개설하려면 인터넷과 씨름해야 하고, 심지어 본인 확인을 위해 변호사의 공증(한 20불 정도)을 받아 편지로 보내야 하는 경우도 생깁니다. 당연히 인터넷이나 전화로 문의 할때는 상당히 오랜 대기시간을 거쳐야 하는 경우도 많죠.
Chat 기능을 쓰면 그나마 좀 빠르고, 워낙 모바일 뱅킹이 잘돼 있어 익숙해지면 사용에 별 지장은 없습니다만...
그리고, Tangerine의 경우 스코샤 뱅크 ABM(한국의 ATM입니다)를 무료로 사용가능하기 때문에 입출금은 조금 낫습니다. PC는, 사실 잘 모르겠네요 ( ")
2. 기존 은행에 비해 규모가 작다 : 이는 부도위험과 직결됩니다. 뭐 사실상 부도 위험이 엄청 높은건 아니지만 은행은 안전자산을 넣어두는 곳이니까요. 다행히 부도가 나도 정부에서 10만달러까지는 예금보호 대상으로 10만불 이하만 넣어두시면 그래도 안심입니다.
=================== 이하 광고가 있습니다 ==============
최근 Tangerine에서 프로모션을 진행중입니다. 친구를 소개해 친구가 신규가입하면 소개해준 사람과 소개받은 사람 모두 50불씩 주는 행사인데요. 부부가 같이 참여한다 생각하면
1. 처음계좌를 만드는 사람은 제 Orange Key를 입력하고 50불을 받습니다
2. 계좌를 만들고 나서 생성된 Orange key를 이용, 배우자를 소개하면서 50불을 추가로 받습니다
3. 배우자가 가입하면서 50불을 받습니다.
해서 150불을 받을 수 있습니다. (물론 덕분에 저도 50불 받게 됩니다)
다른 은행들도 각종 프로모션을 진행하지만 계좌 유지 수수료가 있어 빛좋은 개살구일 경우가 많은데 Tangerine은 계좌 유지 수수료가 없으니까 그냥 내돈이 되죠. 게다가 수수료 혜택과 이자율을 보면 Tangerine이나 PC뱅크를 적어도 Sub Bank로 이용하는게 결코 나쁘지 않아 보입니다.
가입하는 방법등에 대해서는 제 블로그에 소개해 두었으니 출처 참고 바랍니다.
* Tangerine 가입을 위해서는 SIN과 주소, 그리고 전화번호와 이메일이 필요합니다.
SIN은 워크 퍼밋이나 스터디 퍼밋으로 받는 임시 SIN도 가능합니다. 이후 영주권을 받아 SIN이 바뀌면 전화 한통화로 바꿀 수 있습니다.
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