지금까지 주택청약통장을 제외하고서는 딱히 노력을 하지않았지만 올해부터 근로소득이 7천만원을 넘어가게되면서 이것도 딱히 혜택을 못받을것같습니다

그래서 연금저축,irp,isa를 준비해볼까 하는데 제가 생각하는게 맞는지 확인이 필요해보입니다

1. 연금저축

연간 600만원 납입 600x13.2%=79.2만원 환급

2. irp

연간 300만원 납입 300x13.2%=39.6만원 환급

3. isa 

3년간 총 3천만원 납부. 만기후 3천만원 연금저축으로 이체시

3천만원의 10%가 소득공제대상 300x13.2%=39.6만원 환급

isa에서 연금저축으로 넘긴 3천만원중 소득공제혜택을 본 300만원을 제외한 2700만원은 불이익 없이 인출가능

연금저축과 irp는 중도해지시 기타소득으로 잡혀 16.5%과세 사실상 손해

사실상 1년마다 묶이는 금액은

600(연금저축)+300(IRP)+ISA(100) = 천만원으로 55세까지 묶이게 되며 

79.2(연금저축)+39.6(IRP)+13.2(ISA) = 132만원을 매년 환급

제가 제대로 계산한게 맞을까요?